Platební karta

Všechno o platebních kartách

Výhody

Široké přijetí: Platební karty jsou téměř všude akceptovány, jak v kamenných obchodech, tak online
Bezpečnost: Zpravidla chráněny proti ztrátě nebo krádeži. V případě ztráty nebo odcizení můžete kontaktovat banku a kartu zablokovat
Několik typů plateb: Existují debetní karty, kreditní karty a předplacené karty. Nabízejí různé možnosti financování a kontrolu výdajů
Mezinárodní použití: Jsou mezinárodně akceptovány
Zajištění transakcí: Poskytují dodatečné zabezpečení transakcí, jako je ochrana proti podvodům a pojištění v případě ztráty nebo poškození zboží zakoupeného kartou
Nastavitelný kreditní limit: Lze nastavit kreditní limit

Nevýhody

Riziko zadlužení: Jednou z hlavních nevýhod kreditních karet je riziko nadměrného zadlužení
Vysoké úrokové sazby: Kreditní karty často mají vysoké úrokové sazby na neuhrazené zůstatky
Poplatky: Roční poplatek za vedení účtu, poplatek za pozdní platby, poplatek za přesčerpání limitu a poplatek za mezinárodní transakce
Zneužití karty: Při ztracení kreditní karty, může být zneužita zloději nebo podvodníky
Vysoké poplatky za hotovostní výběry: Kreditní karty obvykle účtují vysoké poplatky za výběr hotovosti z bankomatů

Nejběžnějším způsobem platby na internetu je použití platebních karet. Toto je nejrychlejší a nejjednodušší způsob, jak provádět platby nebo převody peněz do sázkových kanceláří. Platební karty nejsou používány pouze k placení za zboží a služby, ale také pro výběry hotovosti z bankomatů. Je důležité rozlišovat mezi domácími a mezinárodními platebními kartami. Domácí platební karty jsou platné pouze v rámci jedné zemi. Platební karty jsou k dispozici pro jednotlivce a také pro právnické nebo fyzické osoby podnikatele. Existují také kreditní a debetní karty typu GOLD nebo Platinum, které jsou určeny pro klientelu s vyšším statusem a často zahrnují další služby, jako je cestovní pojištění.

Obsah

Typy platebních karet

Debetní karta
Kreditní karta
Předplacená karta

Debetní karta

Debetní karta je platební karta, která je spojena s bankovním účtem držitele. Tato karta umožňuje držiteli provádět transakce, jako jsou nákupy v obchodech, platby online, výběry hotovosti z bankomatů a další finanční operace. Klíčovým rozdílem mezi debetní kartou a kreditní kartou je způsob financování transakcí:

Financování z bankovního účtu: Když držitel debetní karty provádí platbu, částka transakce je okamžitě odečtena z jeho bankovního účtu. To znamená, že platba je prováděna z již existujících finančních prostředků na účtu. Debetní karta tedy slouží k jednoduchému přístupu k penězům na bankovním účtu.
Žádný úvěr: Na rozdíl od kreditní karty, u které si držitel půjčuje peníze na krátkou dobu a musí je později splatit, debetní karta nezahrnuje žádný úvěr. Platby jsou prováděny z vlastních financí držitele karty, což znamená, že nevznikají žádné dluhy.

Další důležitou věcí je, že debetní karty jsou obvykle vydávány ve spojení s bankovním účtem a mají PIN kód (osobní identifikační číslo), který je nutné zadat při provádění některých transakcí, jako jsou výběry z bankomatů. To zvyšuje bezpečnost používání debetní karty.

Kreditní karta

Kreditní karta je platební karta, která umožňuje držiteli provádět nákupy a transakce na úvěr. Tato karta je vydávána bankou nebo finanční institucí a poskytuje držiteli určitý kreditní limit, což je maximální částka, kterou může na kartě utratit. Klíčovými rysy kreditní karty jsou:

Úvěr: Když držitel kreditní karty provádí platbu, neodečítá se částka přímo z jeho bankovního účtu. Místo toho si držitel karty půjčuje peníze od vydavatele karty. Tuto půjčku musí později splatit, obvykle na konci měsíce.
Kreditní limit: Kreditní karta má stanovený kreditní limit, což je maximální částka, kterou může držitel karty utratit. Limit se stanovuje na základě kreditní historie a finanční situace držitele. Pokud se pokusí provést transakci, která by přesáhla tento limit, bude odmítnuta.
Splatnost: Držitel karty musí pravidelně splácet půjčené peníze včetně úroků a poplatků. Splatnost se obvykle pohybuje okolo jednoho měsíce, až do té doby je možné provádět nákupy bez úroků.
Úroky: Pokud držitel karty nesplácí půjčenou částku včas, bude na něj účtován úrok. Úrokové sazby u kreditních karet mohou být poměrně vysoké, a proto je důležité splácet dluhy včas.
Různé typy karet: Existují různé typy kreditních karet, včetně klasických karet, zlatých karet, platinových karet a dalších, které nabízejí různé výhody a věrnostní programy.

Kreditní karty jsou populární pro svou flexibilitu a možnost financovat nákupy na krátkou dobu. Jsou často využívány pro online nákupy, rezervace hotelů, pronájmy aut a další transakce, které vyžadují platbu na dálku. Je však důležité používat kreditní karty zodpovědně a splácet půjčené peníze včas, aby se předešlo nadměrným úrokům a dluhům.

Předplacená karta

Předplacená karta, často nazývána také prepaid karta, je platební karta, která funguje na základě předplaceného kreditu, který musí držitel karty vložit na kartu před jejím použitím. Toto je zásadní rozdíl oproti kreditním kartám, které umožňují držiteli provádět nákupy na úvěr. Klíčové vlastnosti předplacených karet zahrnují:

Předplacený kredit: Při vydání předplacené karty držitel vloží určitou částku peněz na kartu. Toto je tzv. “předplacený kredit”. Karta může být používána pouze do výše této uložené částky.
Žádný úvěr: Na rozdíl od kreditních karet, u předplacených karet nevzniká žádný úvěr. Držitel karty používá prostředky, které již má na kartě, a nemusí se obávat následného splácení dluhu.
Omezený použití: Předplacené karty mají omezený použití vzhledem k tomu, že můžete utratit pouze tolik, kolik jste předem na kartu vložili. Jakmile dosáhnete limitu, nemůžete provádět další transakce, dokud nevložíte další finanční prostředky.
Bez kreditní historie: Pro získání předplacené karty není obvykle vyžadována kreditní historie nebo kreditní kontrola, což znamená, že je přístupná širšímu spektru lidí, včetně těch, kteří nemají bankovní účet nebo dobrou kreditní historii.
Bezpečnost: Předplacené karty mohou být považovány za bezpečnější volbu pro online nákupy, protože nejsou spojeny s bankovním účtem. Pokud karta bude ztracena nebo odcizena, bude omezený riziko zneužití, protože zloděj nemá přístup k bankovním údajům.

Předplacené karty jsou užitečné pro lidi, kteří chtějí sledovat své výdaje nebo kteří nemají zájem o kreditní karty. Mohou být také použity pro dávání kapesného dětem nebo jako alternativa k hotovosti při cestách.

Typy provedení karet

Plastové karty (embosované a neembosované)
Virtuální karty

Platební karta (embosovaná)

Embosovaná platební karta je plastová platební karta, na které jsou informace o kartě a držiteli karty vyryty do povrchu karty pomocí speciálního stroje a techniky známé jako “embosování”. Tyto vyryté údaje jsou obvykle zvýrazněny bílým nebo jiným kontrastním materiálem, což umožňuje čtení údajů pomocí mechanického čtečky karet.

Embosované údaje na kartě zahrnují:

Číslo karty: Jedinečné číslo, které identifikuje konkrétní platební kartu.
Jméno držitele karty: Celé jméno držitele karty, obvykle zobrazené jako “Pan John Smith.”
Datum expirace: Datum, do kterého je karta platná.

Embosované karty jsou často používány pro platební karty, kreditní karty a debetní karty. Tyto údaje jsou důležité pro provádění transakcí na mírně starších platebních terminálech nebo v situacích, kdy je vyžadováno mechanické čtení kartových údajů, například v hotelích, restauracích nebo při provádění plateb na kopírkách nebo faxech.

Platební karta (neembosovaná)

Neembosovaná platební karta, známá také jako “flat card” nebo “smooth card,” je plastová platební karta, na které nejsou vyryty žádné vypouklé (embosované) údaje. To znamená, že neembosované karty nemají vypouklé číslo karty, jméno držitele ani datum expirace, které by byly vyryty do povrchu karty. Namísto toho jsou údaje na neembosovaných kartách obvykle tisknuty nebo tištěny přímo na povrch karty. Tato data mohou zahrnovat:

Číslo karty: Jedinečné číslo, které identifikuje konkrétní platební kartu.
Jméno držitele karty: Celé jméno držitele karty, obvykle tisknuté na kartě.
Datum expirace: Datum, do kterého je karta platná, taktéž tisknuto na kartě.

Neembosované karty jsou stále běžně používané pro moderní platební karty, včetně debetních a kreditních karet. Výhodou neembosovaných karet je, že jsou odolnější vůči opotřebení, protože na rozdíl od embosovaných karet nemají vypouklé prvky, které by se mohly snadno poškrábat nebo odloupnout. Tato karta je také snadnější na personalizaci a tisk, což umožňuje vydavatelům karet lépe kontrolovat vzhled a kvalitu karet. Moderní technologie platebních karet často zahrnují také magnetický proužek nebo čip s elektronickými údaji pro rychlé a bezkontaktní platby, což znamená, že embosované údaje nejsou tak důležité jako dříve.

Virtuální karta

Virtuální platební karta je digitální verze platební karty, kterou lze použít k provádění online transakcí a platbám na internetu. Tato karta neexistuje fyzicky jako plastová karta, ale je generována a uchovávána v digitální podobě. Klíčové rysy virtuální platební karty zahrnují:

Digitální formát: Existuje pouze v digitálním formátu a je uložena v elektronické podobě na zařízení držitele karty
Jednorázové číslo: Obvykle obsahuje jednorázové číslo karty, které je platné pouze pro jedinou transakci nebo omezený počet transakcí. To zvyšuje bezpečnost, protože číslo karty nelze znovu použít
Omezený platný do: Maá omezený platný do, což znamená, že po určité době od vytvoření karty (například 24 hodin) karta automaticky vyprší a není možné ji používat
Ochrana proti zneužití:Jsou vhodné pro online nákupy, protože držitel karty může snadno generovat novou kartu pro každou transakci. To minimalizuje riziko zneužití údajů karty
Omezení částky: Lze nastavit omezení pro maximální částku, kterou lze na kartě utratit
Anonymita:Poskytují vyšší úroveň anonymity, protože nejsou spojeny s fyzickou osobou a neobsahují trvalé údaje o držiteli

Virtuální platební karty jsou oblíbené pro zabezpečení online plateb a jsou často používány pro nákupy na internetu, zejména tam, kde je vyžadována vysoká úroveň bezpečnosti. Tyto karty jsou nabízeny některými bankami a platebními společnostmi.

Technologie

Magnetický proužek: Toto je jedna z nejstarších technologií pro platební karty. Magnetický proužek na kartě obsahuje informace o účtu a držiteli karty. Když je karta zasunuta do čtečky, čtečka načte data z magnetického proužku a použije je k autorizaci transakce. Tato technologie je však náchylná na zneužití, protože údaje mohou být snadno zkopírovány
Čipová technologie (EMV): Čipové karty obsahují mikročip, který uchovává šifrované údaje o kartě a držiteli. Při transakci se data z čipu použijí k vytvoření jedinečného kódu pro každou transakci, což zvyšuje bezpečnost. Čipové karty jsou běžné ve většině částí světa a jsou mnohem bezpečnější než karty s magnetickým proužkem
Bezkontaktní platby: Některé platební karty obsahují technologii pro bezkontaktní platby. To umožňuje držiteli karty provádět transakce jednoduše tím, že přiloží kartu k čtečce, aniž by bylo nutné ji vložit. Tato technologie je rychlá a pohodlná pro malé platby
Tokenizace: Tokenizace je technologie, která nahrazuje skutečné číslo karty jedinečným “tokenem” pro každou transakci. To znamená, že skutečné číslo karty není nikdy předáváno obchodníkovi, což snižuje riziko zneužití
Virtuální platební karty: Virtuální karty jsou generovány v digitální podobě a používají se pro online platby. Tyto karty mohou mít jednorázová čísla a omezenou platnost, což zvyšuje bezpečnost transakcí
Biometrická autentizace: Některé moderní platební karty jsou vybaveny biometrickými senzory, jako jsou otisk prstu nebo rozpoznávání obličeje, pro autentizaci držitele karty